은행 금융기관(이하 은행)이 계좌 개설 신청자를 위해 개인 은행계좌를 개설할 때 신원 정보를 확인하고 계좌 개설 신청자의 신분증 유효성, 계좌 개설 신청자와 신분증과의 일관성, 계좌 개설 신청자의 계좌 개설 의향 등을 확인해야 한다. 계좌 개설 신청자는 은행 결제 계좌를 임대, 대여 또는 매매할 수 없다.

해외 개인은 은행 계좌를 개설하기 위해 다음과 같은 범률적 효력이 있는 신분 증명서를 제출해야 한다:

1. 홍콩, 마카오 특별행정구 주민은 홍콩·마카오 주민 내지 왕래 통행증을 제출.

2. 타이완 지역 주민는 타이완 주민 대륙 왕래 통행증을 제출.

3. 외국인은 여권 또는 외국인 영주 거류증(국경지대의 주민은 국경 무역 결제 관련 규정에 따름) 제출.

4. 법률과 행정법규가 요구하는 기타 신분 증명 서류.  

은행은 법률적 효력이 있는 신분증으로 계좌 개설 신청자의 신원을 정확하게 판단할 수 없을 경우, 신청자에게 신원을 증명하기 위한 보조 서류의 제출을 요청할 수 있다. 해외 개인의 신원 증명 보조 서류에는 다음이 포함되나 이에 국한되지 않는다.

1. 홍콩 및 마카오 특별행정구 주민은 홍콩 및 마카오 특별행정구의 주민 신분증을 제출.

2. 타이완 지역 주민은 타이완 거주 유효 신분 증명서 제출.

3. 외국인은 외국인 주민 신분증, 공관 인원 증명서 또는 자동차 운전 면허증 등 기타 사진이 첨부된 신분증을 제출.

4. 납세증명서, 수도·전기·가스 요금 납부 영수증 등 세금 바우처.